第619章 复利

　　山田未来手上拿着手机走了进来，站在了岸本正义的身后，语速正常道：“日本驻韩国汉城大使馆来了一个电话。如果会长有需要，他们可以为你提供必要的帮助和领事保护。”

　　岸本正义的第一个反应就是想到了马克·吐温《百万英镑》里面有着差不多的一幕在脑袋里面出现。

　　他双手交叉的放在胸前，背转过身，笑着道：“倘若我只是一个普通的日本人，他们还会如此的殷勤吗？”

　　“正是因为会长不是一介普普通通地日本国民，所以才会受到特别关照。你的安危关系不但关系到日本的经济，而且还关系到数以万计之人的饭碗问题。”山田未来直言道。

　　“我就是一个凡人，没有你说得那么重要。”岸本正义笑容不改道。

　　“会长，你实在是太谦虚了。第二个事情就是韩国的KBS电视台想要对你进行一个人物专访。是不是对此进行一个回绝？”山田未来认真道。

　　“现如今，我可是一个最不受部分韩国人欢迎的日本人。也就不接受他们的人物专访了吧！免得给那一部分人更加添堵。”

　　岸本正义一方面是不喜欢被采访，另一方面自己是已经正在磨刀霍霍向猪羊。他当然是要对韩国经济下手，进行一个洗劫。他手上的刀饥渴难耐，一旦高高举起，定然是要进行大肆宰杀。

　　“明白了。”山田未来完全理解了会长的意思道。

　　“你用信用卡吗？”岸本正义可不是漫无目的，而是有的放矢的问道。

　　山田未来言简意赅的回答道：“用。”

　　“说明你不但是属于少数派，而且还挺时髦。你给我说一说信用卡的好处和坏处？”

　　岸本正义老早就知道日本人对信用卡的个人使用率只有7%，而韩国人这一个时候对信用卡的个人使用率已经高达了69%。

　　之所以会成为当前这一个样子，便是韩国政府和韩国央行的鼓励所导致。1997年亚洲金融危机后，韩国政府为了扩大内需刺激经济，从1999年起推出了一系列鼓励信用卡产业发展的政策。

　　例如，废止预借现金的70万韩元上限规定；解除现金放款（预借现金与信用卡放款）占信用卡应收账款比例不得超过50%的限制；

　　允许信用卡支出额超过个人所得的10%，其中的10%可以作为所得税宽减额，最高限度是300百万韩元；

　　2001年，这一宽减率就最高款额又分别提高至20%及500万韩元；自2000年起每笔信用卡购物额度在1万韩元以上的收据可以参与兑奖，最高奖额为现金1亿韩元等。

　　对于商家，韩国也采取了一些措施要求他们接受信用卡交易，例如，商家可以参与兑奖，最高奖金额度为2000万韩元；商家可就交易额的2%抵减营业加值税，最高额度为500万韩元；

　　规定年销售额达到2400万元韩元以上的商家必须接受信用卡交易，否则将面临一年期以下有期徒刑或者1000万韩元以下的罚款等。

　　信用卡公司则借政策鼓励滥发信用卡，大量发展会员扩张经营，市场开始出现不当竞争，导致消费者无差别使用信用卡过度消费，多头负债严重；行业出现“信用卡热”。

　　和日本不同的是，韩国人在乘坐地铁，公交车，用得都不是IC卡，而是直接用信用卡就能够刷。

　　连收入上面不稳定或者是没有的学生，同样能够办到信用卡。光是从韩国信用卡的发行量来看，每一个韩国人平均是2.5张。

　　实际上，除开小孩子，特别保守人群等因素在内，每一个韩国人的信用卡数量至少都在4，5张。

　　实际上，年轻人的信用卡平均数量已经到了七，八张之多，甚至不少人是高达十几张信用卡。

　　为什么银行热衷于发放信用卡？其实，道理很简单，那就是在于利润空间很大。你以为他们不知道会出现拆东墙，补西墙，卡养卡的情况吗？

　　他们早就料到了不少人会这么干，而他们又巴不得其这么干。利息，滞纳金，手续费等等，一年的年利息至少都是百分之十大好几，普遍都在百分二，三十。

　　当然，银行方面永远都不会这么直说。

　　它会改头换面的说利息低至每天万分之五。随随便便地粗略一算0.05%（万分之五）*365天=  18.25%。事实上，这是单利计算。

　　复利不是这么算的，也被称作利滚利，滚雪球。公式是F=P（1+i  ）^n。除此之外，还有一个更加让人难以理解的利息计算公式，PV*（1+r/n）^n=FV。

　　岸本正义记忆犹新自己前一世读大学的时候，学《会计学基础》的第一节课就是讲复利。

　　大学讲师说到这一个，最大的感慨就是复利计算是人类最伟大的发明之一。在他看来，也不知道是那一个混蛋发明了这样坑人的东西。

　　至于高利贷，就把复利计算用得更加王八蛋了。他们用了一个叫做等额还本付息的概念。

　　是被他们有意的扭曲了。随便举一个例子，借24000元，一年期每月利息2%手续费，24000/12+24000*2%=2000+480=2480。

　　一整年下来合计，29760元。扣掉24000的本金，5760元，年利息24%。可是，不是这么算的。

　　他们的算法会是第0个月，你拿到2.4万元，欠下2.4万本金。

　　第1个月，你还了2000元+2.4万元的利息2%，还欠下2.2万元本金。

　　第2个月，你还了2000元+2.4万元的利息2%，还欠下2万元本金。

　　第3个月，你还了2000元+2.4万元的利息2%，还欠下1.8万元本金。

　　……第12个月，你还了2000元+2.4万元的利息2%，还欠下2000本金在这一个月内终止还清。

　　有一个问题就在于，24000元不是用了一年，一次性付清，而是进行了分期。每一期都是按照2.4万元本金的利息在计算。

　　哪怕是到了最后12个月，只剩下2000元的本金，还是按照2.4万元本金，每月480元的利息在还。

　　换一个角度也就是说，你借了2000元，却还得是2.4万元本金的利息，而不是2000元的利息。

　　正确的打开方式应该是，第1个月按照你还了2000元+2.4万元的利息2%是没有问题的。

　　第2个月开始，你应该是得按照2000元+2.2万元的利息2%。

　　第3个月开始，你应该是得按照2000元+2万元的利息2%。

　　……第12个月开始，你应该是按照2000元+2000的利息2%。

　　也就是说你一年的贷款使用数字不是2.4万元，而是1.3万元。（2.4万元+2.2万元+2万元……+2000）/12=13000元。意

　　味着就为1.3万元付出了2.4万元年利息24%。真实的利息贷款成本是5760元除以13000元，年利息是44.3%，而不是所谓的24%，高出了将近一倍的利息。

　　在实际的操作中，高利贷2%的月利息，已经是属于偏低的水准了。这还不算什么完全就是骗人的套路贷之类的垃圾东西。


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